Секреты денег, процентов и
инфляции
Рудо де Рюйтер,
Независимый исследователь,
сентябрь 2007
Прислано автором.
Деньги играют большую роль в нашей жизни. В обществе тоже
почти все определяется деньгами. Однако странно то, что лишь немногие люди знают
трюки жонглирования деньгами, благодаря которым эти самые деньги постоянно
появляются и исчезают. Большинство людей видят, что деньги постоянно
обесцениваются, но они не знают, что это в первую очередь вызвано самой денежной
системой. Кроме того, внутренняя погоня за экономическим ростом и постоянно
растущее давление на рабочую производительность в индустриальных странах,
вызваны денежной системой. Деньги могут служить и для угнетения, к примеру,
стран третьего мира, кроме того они могут быть мотивом для воин, например как
для войны против Ирака. Вы хотели бы пройти за сцену? Добро пожаловать в цирк
денежных жонглеров!
1. Делать деньги
2. Постоянная инфляция
3. Центральным банкам нужна
инфляция
4. Капризы денежной
наличности
5. Война против Ирака
6. Угнетение третьего мира
7. Китайское оружие
8. Инфляция и экономический
рост
9. Дальнейший рост или обеспечиваемое
общество?
1. Делать деньги
Обменивание,
первостепенная нужда
Люди нуждаются в продуктах и услугах других людей. Они
используют в целях обмена деньги. Конечно, было бы хорошо, если деньги
обеспечивали справедливое равновесие в обмене. Но этого нет. Деньги теряют в
цене постоянно.
Деньги не принадлежат государству
Большинство людей считает, что деньги выпускаются государством.
На самом деле, большинство государств не имеют, или даже если имеют контроль над
денежным обеспечением, он незначителен. Банкиры взяли на себя эту власть. Они
превратили это равновесие обмена в доходный способ сборов своеобразного налога с
населения, в виде процентов. Банкиры непрестанно накапливают проценты с почти
всех денег в мире.
Деньги создаются коммерческими банками
Коммерческие банки постоянно создают деньги в целях займа. Они
делают это просто вписывая цифры в банковские счета своих клиентов, которые
могут их тратить, как если бы это были настоящие бумажные деньги. На сегодняшний
день бόльшая часть всех денег существует в виде цифр на банковских счетах. По
закону эти числа имеют ту же ценность, что и банкноты и монеты.
Каждый коммерческий банк может таким образом создавать новые деньги.
За кулисами, скрытно от глаз клиентов, начинается выгодное жонглирование
деньгами других людей. Фактически, суммы отмеченные в счетах, можно считать
невозвратными чеками. Банк сам по себе не имеет этих денег. Когда должник банка
тратит отмеченную сумму, выписывая чек или платежный ордер, банк пользуется
деньгами других людей. Незаметно эти деньги берутся из депозитов и накоплений на
счетах других клиентов банка. Вы этого не заметите. Цифры в вашем депозите и
накоплениях не меняются. И когда вы захотите воспользоваться своими деньгами
снова, какой-нибудь кредит будет выплачен банку, так что вы этого и не
почувствуете. Во многих странах минимальный резерв банка четко определен
законом. (Обычно это где-то 10
процентов.) Чаще всего эти резервы хранятся в центральном банке данного
государства.
Так как банки используют деньги других людей для того, чтобы
возмещать выдаваемые кредиты, количество новых денег, которое они могут выдать,
ограничено. В реальности, около 90 процентов денег на счетах в виде депозитов и
накоплений, используются в качестве возмещения новых денег.
Однако, деньги на депозитах и накоплениях еще и деньги,
вытянутые из „цилиндра с фокусами” банкира до этого. Итак, новые деньги
„созданные из ничего” страхуются уже существующими „деньгами из ничего”. Но
поскольку никто этого не замечает, фокусам банкира все аплодируют. Давайте
посмотрим на вытекающие последствия.
Замкнутый круг займов
У займов есть скрытый эффект. Когда
заемщик тратит деньги, их получатель депонирует их в банке. Этот банк, благодаря депозиту, может выдавать новые займы. Эти займы
тоже будут потрачены и превратятся в депозиты на счетах других банков. И так
далее. Конечно же, на каждой ступени, банк получает проценты. Это обширный
замкнутый круг производства денег, из-за которого все количество денег в
государстве подвержено инфляции.
С каждым займом, отпущенным одним банком, в следующий банк
попадает новый депозит и таким образом, очередной поток займов начинает свое
вращение. Эта схема выявляется и когда заемные деньги затрачиваются и опять
приходят в тот же банк.
Если в государстве существовал бы только один банк, быстро
стало бы понятно как он непрестанно создает новые деньги, выдавая займы и
собирая созданные заново деньги в виде депозитов, опять выдает займы и собирает
деньги, и т. д.
Таким образом, эффект замкнутого круга состоится в том, что все
банки создают новые займы, каждый раз собирая проценты. Это приводит к
многократной денежной инфляции. Но становимся ли мы, или банки, богаче от
этого?
Банки делают новые деньги, но они не могут волшебной палочкой
создать больше товаров, которых можно было бы купить. Когда у людей есть больше
денег, но количество вещей, которые можно купить, остается неизменным, цены
просто вырастают. Каждая единица денег становится дешевле. Это и называется
инфляцией.
В итоге, когда банки пускают новые деньги в оборот, стоимость
каждой единицы денег уменьшается. Это относится и к процентам, которые банк
выручает. Когда банки выдают в 10 раз больше займов, деньги тоже теряют в 10 раз
свою стоимость, соответственно, проценты собираемые банком тоже теряют
десятикратно в стоимости.
Конкуренция поддерживает инфляцию
Большинство государств имеют лишь одну официальную валюту, но
множество коммерческих банков, которые выдают деньги. И несмотря на то, что все
эти банки не становятся богаче от инфляции денежной эмиссии, они все-таки не в
накладе. Это возможно благодаря лишь конкуренции между ними. Хотя конкуренция
звучит как стимул к прочности, если речь идет об обычных начинаниях, касательно
банков, это значит выдавать как можно больше кредитов, что с другой стороны
приводит к максимуму инфляции.
Для банков соревнование значит просто бороться за увеличение
процентов, расширять свою долю на рынке и прибыль. Банк с наилучшими
результатами разрастется быстрее других и в дальнейшем сможет поглотить
конкурентов.
Пропасть между богатыми и бедными
Не все могут занять столько денег, сколько хочется. При
кредитовании банки требуют дополнительное обеспечение, в том случае если должник
окажется неспособным выплачивать задолженность. Люди со значительным
обеспечением могут брать займы и инвестировать с легкостью. Большие корпорации
даже платят более низкие проценты. Требование обеспечения постоянно расширяет
пропасть между богатыми и
бедными.
Это постоянно угрожающая опасность для общества. Раз банки, а
не правительства, решают вопросы займов, тогда правительства могут лишь пытаться
скрывать социальный разрыв, но вылечить или предотвратить его они не
могут.
Займы для инвестирования и потребления
Хорошо знакомая вещь для всех, кто берет кредиты, это принцип,
по которому первоначальная сумма займа должна быть выплачена с процентами.
Предпринимателю, берущему кредит на инвестиции, придется генерировать
дополнительный доход на погашение процентов. Кредиты на инвестиции не только как
курица, несущая золотые яйца, для банкиров, они могут также способствовать
экономической активности. Делать займы доступными для инвестиций было бы
благотворной ролью банков для общества.
Наоборот, кредиты для потребителей не способствуют большему
потреблению. Конечно, благодаря потребительскому кредиту, покупка осуществляется
раньше. Однако, это преимущество идет за счет более долгого периода уменьшения
покупного потенциала потребителя. Он должен не только заработать деньги на
покупку, но и на погашение процентов. Поэтому на свое жалование он купит меньше
товаров. Когда потребитель платит проценты банку, лишь часть этих денег
превратится в зарплаты служащих банка, и лишь часть их зарплат будет затрачена
на потребительские товары. Следовательно – кредиты на потребительские товары
скорее приводят к уменьшению покупательной способности в глобальном плане.
Куда уходят деньги?
С тратой суммы займа заемщиком, уже не предугадать как
распорядятся этими деньгами те, в чьи руки они перейдут. Кто-то может заполучить
эти заемные деньги, например, если продаст заемщику машину. Продавец может после
этого потратить эти деньги на жалование кому-то. Тот, кто получит это жалование
может заплатить ими за ренту. Как только деньги вливаются в среду трансакций
между людьми, они могут служить в любых
целях.
За время существования займа, деньги переходят из банка в банк,
каждый раз когда клиенты банка платят другим клиентам других банков. В этих
целях центральный банк хранит счет каждого банка, выполняя эти
операции.
Иногда практичнее использовать бумажные деньги и монеты.
Пользуясь услугами банка или банкомата, можно снять деньги со счета. Когда сумма
денег будет истрачена, ее дальнейший получатель принесет ее в свой банк и внесет
на свой счет. Деньги могут превращаться в наличность или цифры в банковских
счетах. Для платежей форма денег без значения.
Где кончаются деньги?
Деньги заканчиваются тогда, когда заемщик выплачивает
первоначальную сумму займа банку. В этот момент банк переправляет деньги с
депозитного счета заемщика на его кредитный счет. Счет кредита покажет, что долг
заемщика уменьшился. Деньги появились с добавлением цифр на счет заемщика и
исчезли после того, как эти цифры были
убраны.
Заемщик должен заплатить и проценты банку. Они не представляют
собой часть денег созданных для заемщика. Заемщик должен их отработать и
заполучить из тех денег, что находятся в обращении. ( По определению, эти самые
другие деньги и формируют часть объема всех непогашенных займов в стране на
данный
момент.)
Итак, жизненный путь денег заканчивается тогда, когда
заканчивается заем. И если заплатить все кредиты, не останется и денег. На
сегодняшний день циркулируют океаны денег и с всех них банки получают
проценты.
Не-банкиры против банкиров
Деньги вращаются в обществе. Вы сталкиваетесь с деньгами когда
производите или делаете что-то, что другим нужно. Деньги возвращаются обратно
когда вы покупаете вещи или люди работают на вас. По ходу вы можете сэкономить
денег на будущее. Банкиры делают по-другому. Они просто регулярно берут немного
денег у других и тратят их. Они исходят из принципа, что деньги их
собственность, потому что они их создали. Так банкиры находят логичным то, что
имеют право брать ренту. И правда, в некоторых странах эта дань называется
„rente”. (По-английски это “interest”, а по-русски „проценты”.) И хотя все
пользуются деньгами, банк всегда берет этот налог с первого пользователя,
заемщика. Мы сразу увидим как банки заставляют других потребителей тоже платить.
Банки не могут быть названы обычными коммерческими
предприятиями. Они считают себя хозяевами всех денег и заставляют все население
платить за их использование.
Таймм-аут
Почти все деньги временное понятие. Выплачивающиеся займы
должны быть заменены новыми кредитами, чтобы поддерживать денежное обращение.
Займы появляются в разное время и имеют разную длительность. Часто заемщик
выплачивает часть займа каждый месяц. Это значит, что каждый объем в обращении
имеет свою дату „истечения срока”, которая указывает на крайний срок выплаты
займа.
Сделки
Сделки могут включать уплату за добавленную стоимость. Когда
пекарь делает хлеб, он добавляет стоимость своего труда к тесту, молоку и
дрожжам. Его труд представляет собой добавленную стоимость. Когда он продает
свой хлеб, такая сделка есть не просто обмен собственностью, она включает в себя
и плату за добавленную стоимость.
Само по себе, общее количество сделок в государстве не
представляет собой ни добавленную стоимость, ни стоимость товаров или
услуг, производимых в этой стране.
2. Постоянная инфляция
Инфляция цен заставляет деньги, которыми мы располагаем, терять в
цене. Такая потеря может иметь серьезное колебание с течением времени. Множество
экономических теорий предлагают объяснения причинам этому. Однако, эти теории
скорее объясняют рост и снижение цен среди товаров и услуг. Они не объясняют
почему инфляция постоянная. Причина перманентной инфляции в другом. Мы коротко
проследим разные типы инфляции. Но в начале, мы должны справиться с
запутанностью между Индексом Цен Потребления и ценовой
инфляцией.
Индекс Цен Потребления и Инфляция Цен
Инфляция цен приводит к недовольству населения. Поэтому многие
страны используют Индекс Цен Потребления, который показывает более приятные
картины-
[1], [2], [3] так что, когда политики или официальные лица говорят слово
„инфляция”, чаще всего они имеют ввиду изменения Индекса Цен Потребления.
Индекс основан на годовом ценовом сравнении потребительской
корзины „среднестатистического” домашнего хозяйства. Содержимое этой корзины не
одинаково для каждого государства, поэтому и методы вычисления тоже не
одинаковы. В одном государстве могут быть включены затраты на еду, горючее или
жилье; другое государство может их
не учитывать. [4], [5] Некоторые страны опубликовывают категории продуктов в
составе корзины [6], но конкретные продукты обычно не сообщаются. Несмотря на
это, некоторые статистические бюро раскрывают небольшую часть трюков,
используемые в достижении заманчивых индексов. К примеру, они периодически
меняют содержимое корзины. Продукты, которые слишком дорожают, заменяются более
дешевыми. Другой пример – когда цена продукта стабильна и не меняется, а
качество повышается – повышение качества они засчитывают как ценовое понижение.
Так, компьютер, включенный в корзину, по подсчетам Голландского Центрального
Статистического Бюро (CBS),
подешевел на целых 64 процента в период с 1998-го по 2003-й год! [7]
В итоге, содержимое корзины меняется периодически. Оправдание
этому звучит так: „когда вырастают цены, домашние хозяйства тоже регулируют свои
покупки” и что это значит по отношению к индексу? Так как указанное
хозяйство не может потратить больше, чем зарабатывает, рост цен корзины ИЦП
автоматически ограничивается ростом заработков. Вышеуказанное хозяйство не может
платить более высокие
цены.
В данном случае, в этой статье выражение „ценовая инфляция”
относится к реальному росту цен в любых трансакциях, не только ИЦП. Так, в
данной статье, „инфляция” означает, в первую очередь, увеличение денежной массы.
Дополнение к этому читайте
далее.
Теория натиска стоимости
Эта теория утверждает, что за ценовую инфляцию ответственна
повышенная стоимость, к примеру повышение зарплат, рост цен на импортное сырье
или рост налогов на потребление. [8]
Теория тянущего спроса
Эта теория утверждает, что ценовая инфляция появляется тогда,
когда спрос превышает предложение.[9] Повышенный спрос может быть вызван
экспортной активностью, понижением налогов или ростом денежных поступлений.
Колебания в спросе могут проявляться, когда потребители накапливают деньги и
через некоторое время начинают их снова тратить.
Самоосуществляющиеся ожидания
Ожидания ценовой инфляции отражаются и на реальную инфляции.
Производители и торговцы обычно имеют расценки, действительные шесть месяцев или
год. Они должны отметить процентное выражение ожидаемой инфляции. Это сразу же
повышает цены, соответственно отражается и на реальной инфляции. То же самое и у
банкиров. Давая кредиты они предусматривают то, что проценты, которые они
получат, потеряют в стоимости из-за инфляции, таким образом oни подсчитывают
дополнительную разницу. Добавочная стоимость процентов прямо влияет на реальную
инфляцию.
Расширение денежной массы
Если инфляция тянущего спроса и натиска стоимости существовала
бы без роста денежной массы, то некоторые цены повышались, а другие бы падали.
Однако, мы видим как некоторые цены растут быстрее других и намного реже видим
падающие цены. Причиной этому, по ходу времени, является то, что денежная масса
разрастается все больше из-за непогашенных кредитов. Это называется денежной
инфляцией.
Конечно она
влияет на цены в сделках, но не всегда в одинаковой мере. На практике, когда
денег становится больше, эти дополнительные деньги создают пространство для
роста цен в каждой последующей сделке, в которой они участвуют. Таким образом,
мы можем предположить, что если в каком-то месте действуют инфляционные факторы,
к примеру повышенный спрос, то дополнительные деньги приведут к повышению цен на
этом месте.
Денежная инфляция ответственна за постоянный общий рост цен,
который мы видим на протяжении времени. Это единственный тип инфляции, которая
не уменьшается через годы или десятилетия.
Инфляция, на первом месте, относится к инфляции денежной массы.
Это приводит к росту цен в среднем. Сегодня словом „инфляция” мы называем и рост
цен тоже. Имейте в виду, что когда денежная масса возростает, вместе с ней сразу
поднимается и производство, цены в среднем вырастут медленнее, а могут даже и не
измениться. Наличные деньги распределяются на большее количество продуктов и
услуг, благодаря чему рост цен останавливается.
3. Центральным банкам нужна инфляция
Может показаться, что инфляция поддерживает сама себя
естественным путем. Если цены растут за время пока заем не погашен, то тогда
новые займы должны финасово обеспечивать более дорогие вещи, а следовательно они
должны быть выше. В любое время, причина инфляции должна крыться в самой
инфляции. Однако, это не какой-то „вечный двигатель” ответственный за инфляцию,
а ясная и открыто признаваемая политика центральных банков [10], [11]. Инфляция
часть нашей банковской системы.
Как было сказано ранее, конкуренция среди коммерческих банков
гарантирует, что они будут давать максимум кредитов. В то же время, чтобы
повысить или понизить инфляцию, центральным банкам лишь нужно понизить или
повысить ограничения на кредитование.
Самый известный метод руления инфляцией используемый
центральными банками – изменение процентной ставки. Цель такого метода является
стимуляция потенциальных заемщиков. По словам Голландского Центрального Банка
(DNB): “проценты вроде педалей газа и тормоза для экономики. С увеличением
процентной ставки, цены будут падать или хотя бы повышаться медленнее. С
понижением ставки цены будут расти быстрее.” [12]
Одно из объяснений этому то, что с повышением процентной
ставки, люди будут брать меньше кредитов. А если меньше выплачиваемых кредитов
заменяются новыми кредитами, то денег в стране будет меньше. По ходу времени,
каждой единицей денег вы сможете купить больше. Цены падают. Но имейте в виду,
DNB говорят: “или хотя бы повышаться медленнее.” Центральный банк и не стремится
к спаду цен. В таком случае, очевидно, денежной массе дозволенно увеличиваться,
только чуть
медленнее.
Когдь центральные банки понижают процентные ставки, замысел
понятен – пусть кредитов станет больше и скорость увеличения денежной массы
пойдет вверх. Конечно, ставки влияют и на сбережения. Когда проценты на
сбережения ниские, больше людей предпочтет тратить вместо того, чтобы копить.
Центральные банки не могут управлять инфляцией конкретных цен, как
например на цены хлеба, велосипедов или машин. Они управляют скорее денежной
инфляцией, ростом общего уровня кредитов. Дополнительные деньги никогда не
распределяются равномерно в экономике. Это еще больше увеличивает эффект других
факторов, к примеру, рост стоимости или рост
спроса.
Когда экономика больше не способна поглощать инфляцию и деньги
не распределяются полноценно, появляются пузыри. Таким образом, все больше денег
входит в обращение, как например на биржевых рынках или рынках недвижимости, где
деньги выручаются за счет стимуляции роста цен. Предприятия все чаще покупаются
и продаются, все равно что финансовые игрушки.
Хотя центральные банки и признают, что инфляция является частью
их политики, они скорее выдвигают на это финансовые причины. Они чаще всего
звучат приемлимо и хорошо подкрепляются комментариями экономистов и журналистов.
Однако, большинство из них забывают, что на первом месте, инфляция нужна самим
центральным
банкам.
Инфляция: Центральным банкам нужна прибыль
Центральные банки обладают властью контроля над объемом
денежной массы, управлением инфляцией и процентами, в том числе выработкой
правил для финансовых институций. Этим они могут влиять на экономику. В этих
целях они выработали законы. Эсли бы их прибыль зависела от других, их сила
могла бы снова улетучиться. Поэтому они собирают свою собственную выручку. [14],
[15]
Центральные банки получают прибыль от денежных операции. Очень
выгодный источник прибыли, это занимать деньги под ниские проценты и давать их в
кредит под высокие проценты. В денежных операциях цель следующая: когда проценты
в коммерческих банках слишком понижаются (низкий спрос), центральный банк
занимает большие объемы денег у банков. Таким образом, в обращении останется
меньше денег. По этой причине спрос на кредиты вырастет снова и проценты в
коммерческих банках тоже повысятся. При других условиях, когда проценты в
коммерческих банках слишком повышаются, центральный банк занимает деньги банкам
на то, чтобы они могли обеспечить своих клиентов бóльшим количеством займов и в
итоге, проценты снова понижаются. [16] Чем выше разница в процентной ставке
между занятием и выдачей кредитов, тем выгоднее для центрального банка.
В извлечении прибыли из этих операции, инфляция играет очень
важную роль. Без нее, процентные ставки были бы значительно ниже. [17] Почти не
было бы разницы между высокими и низкими процентами. В связи с этим делом,
центральные банки расширяют еще и свою схему баланса. Они покупают больше ценных
бумаг (отдают больше денег под залог), чем покупают.
Многие центральные банки заявляют, что хотят удержать инфляцию
в пределах 2 процентов. Этим они подразумевают 2-х процентный рост Индекса
Потребительских Цен в своем государстве [11], а не реальную инфляцию денежной
массы, которая обычно гораздо выше. [3]
Инфляция: заставить население платить за использование
денег
Инфляция работает не только на прибыль центральных банков, она
дает и власть над пользователями денег. В результате денежной инфляции,
население платит – даже против собственной воли – за пользование деньгами. Банки
берут проценты с заемщиков. Таким образом, похоже что только заемщики платят за
созданные деньги. Но давайте посмотрим как обстоят дела при наличии
инфляции.
Вследствие инфляции, у заемщика может появится выгода в том,
что суммы, которые он выплачивает банку, будут терять в стоимости со временем.
Эти выплаты относятся к процентам и первоначальной сумме долга. Проценты
формируют доходов банка. Можно не сомневаться, что банк заранее предусмотрел
инфляцию и соответственно подсчитал более высокие проценты. Таким образом, с
точки зрения процентов, инфляция не дает преимуществ заемщику. Однако,
первоначальная сумма залога – другая история. Банку нужно, чтобы была уплачена
номинальная сумма, так как с уплатой меняется начальная
цифра залога, сводясь к нулю. Девальвация суммы, которая должна быть выплачена
на погашение залога, несомненно является выгодой для заемщика.
Выгоду для заемщика в погашении основной суммы залога, можно
подсчитать отдельно для каждого взноса. А когда мы подсчитаем и инфляцию,
поддержанную последующими пользователями денег, созданных этим займом, то общие
цифры приблизительно совпадут.
В этом примере красная линия показывает общее количество
трансакций с деньгами залога за время существования его основной суммы. Утрата
стоимости из-за инфляции просимулированна в 60 трансакциях. Когда инфляция
составляет 2 процента, это дает в среднем 0.167% на каждую трансакцию. Утрата
стоимости для пользователей денег, равна выгоде для
заемщика..
Просто подумайте: если заемщик должен платить 6% банку (к
основной сумме залога) и имеет 2 % выгоды из-за инфляции (на основную сумму
залога), то выгода выражается 2/6 от цифры процентов. [18] Пользователи теряют
то же количество в результате инфляции. Банки не в накладе. Они заранее
предусмотрели эффект инфляции и подсчитали увеличение
процентов.
Другими словами, вот что дает политика инфляции центральных
банков – перенос части ноши процентов с заемщиков на пользователей.
Таким образом, потребители платят проценты за
пользование деньгами!
Манипулировать инфляцией и процентами
Право устанавливать инфляцию и проценты дает центральным банкам
власть. Они могут заставлять нас экономить больше, инвестировать больше,
потреблять больше, спекулировать больше и всегда работать усиленнее.
Как было указано выше, инфляция это проценты, которые должны
быть уплачены потребителями денег. Инфляция заставляет население работать еще
больше и соревноваться за возможность заполучить немного дополнительных денег,
пущенных в обращение, и компенсировать утрату стоимости денег у них в
кармане.
Инфляция еще и заставляет людей не хранить деньги в кармане или
под матрацем, а тратить или нести в банк под проценты. Таким образом, бóльшая
часть денег остается в распоряжении банка.
Когда проценты выше, люди будут больше экономить. Когда
проценты низкие, люди скорее будут тратить, занимать и вкладывать
больше.
То, что мы считаем интересным делом в определенный момент,
преимущественно определяется интересами банка и его желанием, чтобы мы это
делали.
4. Капризы денежной
массы
Как было сказано ранее, денежная масса, которой располагает
общество, представляет общий объем всех непогашенных кредитов. Само по себе это
странно. Но чем же обуславливается связь между непогашенными долгами, и
потребности в деньгах у общества. Чего общего у нужд заемщиков и их возможностей
платить по кредитам, и потребности в деньгах всего остального общества? Если вы
завтра купите дом и своим займом вы создадите деньги на двадцать лет вперед, это
ни как ни будет иметь чего-либо общего с нуждами экономики на десять или
пятнадцать лет, не правда
ли?
На практике, общество располагает рискованным денежным объемом,
сделанный отпущенными займами в прошлом и той частью, которая все еще не
выплачена. Каждый день части выплачиваются и подписываются контракты на новые
кредиты. Из-за огромного объема денег, население с трудом замечает перемены.
Теоретически, центральные банки могли бы сосредоточить в одном месте всю
информацию о непогашенных займах на то, чтобы знать сколько денег останется от
кредитов завтра, через два дня или десять лет. Денежными операциями они могли бы
удерживать денежную массу достаточно стабильной. Однако, как уже было сказано,
это не политика центральных банков. Они лишь делают так, чтобы денежная эмиссия
росла.
Есть теории, которые твердят, что без инфляции экономикой
нельзя было бы управлять. Один из основных аргументов на это звучит так – если
денежная масса не будет расти, трудовые вознаграждения невозможно будет
ограничивать в случае экономических проблем. "Выплачиваемые зарплаты придется
уменьшить, а работники этого не приняли бы.” А „когда денежная масса
увеличивается, урезание зарплат можно скрывать, позволяя им расти, но расти
медленнее чем инфляция.” Таким образом, те, кто предлагает эту теорию, понимают,
что инфляцией людей водят за нос, и одновременно, спорят о том, что она не может
работать другим образом. Причем, их теория несостоятельна. Потому что, при
стабильном денежном потоке, некоторые цены росли бы, а другие бы шли на
понижение. Люди воспринимали бы изменения своих заработков совсем по-другому,
нежели сегодня, когда цены на протяжении десятилетий только растут. Кроме того,
стабильным денежным потоком даже возможно поддерживать устойчивость
выплачиваемых заработных плат во время экономических трудностей, если в период
экономического роста, дополнительные доходы формируются участием в прибылях и
понижением налогов.
Сегодняшняя денежная система не берет за основу количестве
денег, которое покрывало бы нужды экономики. Она лишь обеспечивает банки сбором
процентов со всех существующих денег, кроме того, конкуренция между ними
приводит к максимуму денежной инфляции, а центральные банки обеспечивают себя
прибылью и властью. Стимулирование экономики выражается всего лишь в легком
понижении или повышении процентов и инфляции. В остальном, экономике приходится
иметь дело с деньгами, которые оказываются наличными в определенный
момент.
5. Война против Ирака
Деньги представлены валютами. У каждого государства есть
официальная валюта. В США это доллар. Доллар широко используется и вне штатов. С
1973 года количество долларов за пределами США растет все быстрее. Половину
объема своего импорта Штаты оплачивают долларами, за которые они не поставляют
ничего взамен. Эти доллары остаются за границей неограниченный период времени.
Таким образом, США покупают каждую минуту товары и услуги на 1,25 миллионов
долларов у других стран, а они в свою очередь не получают за это ничего. Эти
объемы просто добавляются к внешнему долгу. Этот долг уже настолько велик, что
США неспособны его вернуть. Таким образом, США банкрот. Одна из основных причин,
из-за которой весь мир все еще желает доллары, кроется в том, что почти за весь
газ и нефть на планете нужно платить долларами. По этой же причине США имеют еще
и преимущество свободного доступа к этим газовым и нефтяным резервам. Ведь США
могут всегда создавать столько долларов, сколько они хотят за эти ресурсы
платить. Следовательно, чтобы поддерживать мировой спрос на доллары, и чтобы
иметь свободный доступ к газовым и нефтяным резервам, США пытаются гарантировать
себе, что страны ОПЕК продолжают продавать свою нефть в долларах. Однако, Ирак,
которому принадлежит второй по величине мировой резерв нефти в мире, перешел на
расчет в евро 6-го ноября 2000 года. [19] Несмотря на многолетние попытки США
восстановить свое влияние в Ираке, война оказалась неизбежной после переключения
на евро. Доллар отступил, и в июле 2002 ситуация настолько обострилась, что МВФ
предупредил о том, что доллар может потерпеть крах.[20]
Через несколько дней на Даунинг Стрит был обсужден план
атаки. [21] Через месяц Дик Чейни
объявил, что уже нет сомнений в том, что у Ирака есть оружие массового
уничтожения. Это и послужило поводом к вторжению США
в Ирак 19-го марта 2003 года. 5-го июня того же года Штаты снова восстановили
долларовую торговлю нефтью. [23] После этого они, хотя бы финансово, заполучили
обратно свободный доступ к иракским нефтяным запасам. (И пока из Багдада
журналисты передают репортажи о войне, нефть из Басры экспортируется в
долларах.) с весны 2003 года Иран тоже перешел на евро, а с 8 июня 2006 Россия
продает газ и нефть в рублях. (Вы можете прочитать более подробные объяснения и
детали в статье „Цена, ущерб и опасность от доллара” [24] Примечание: за конфликтом между США и
Ираном кроется больше, чем просто конфликт валютных интересов. За кулисами
скрывается и формирование картеля на мировом рынке ядерного топлива. Вы можете
читать подробнее об этом в статье „Рейд на рынок ядерного топлива.” [25])
6. Угнетение стран Третьего
Мира
Преимущество бесплатного импорта (1,25 миллионов долларов в
минуту) проявляется только тогда, когда доллары находятся непрерывно за
границей. Если бы другие страны покупали на них товары и услуги у США, это
преимущество исчезло бы. Но в последните 30 лет США импортируют больше, чем
экспортируют. Как никто другой, Штаты владеют искусством держать доллар за
границей.
Например, Мировой банк и МВФ выдают долларовые кредиты странам
Третьего Мира еще с 1960-х. Их политика состоит в том, чтобы выдавать как можно
больше кредитов, что делает полную выплату данных кредитов невозможным.
[26] Из-за этого, эти страны
залезают в вечные долги и растущие процентные обязательства. В итоге, так
называемая „помощь”, развивающимся странам ничто иное как угнетение. Широко
разрекламированная помощь со стороны индустриальных государств в облегчении этих
долгов, еле достигает уровня одного процента. [27]
7. Оружие Китая
Китайское правительство не желает бесплатной долларовой
торговли у себя в стране. Доллары вырученные китайскими экспортерами меняются на
национальные деньги Центральным банком Китая. У китайского Центробанка огромное
количество долларов. В марте 2007 эта сумма достигала 1000 миллиардов долларов.
[28] На самом деле, это достаточно эффективное оружие против возможной агрессии
со стороны США. Если Китай захочет, он может предложить огромное количество
долларов на рынке обмена и потянуть курс доллара вниз, или даже заставить его
обрушится в одно мгновение. [29]
8. Инфляция и экономический
рост
Наша денежная система управляемая банками, процентами и
инфляцией следует за нами еще с нашего рождения. Она часть нашей „привычной”
жизненной среды. Потому и трудно увидеть каким образом именно она отражается в
нашей жизни и обществе. Все что мы скажем о ней, может легко быть воспринято как
что-то привычное. Большего мы не знаем. Эффекты этой системы повсюду, они даже в
том как мы думаем и в наших
убеждениях.
В результате становится очевидным, что экономика может быть в
хорошей форме если в ней наблюдается рост. Концепция „экономического роста”
канонизирована экономистами, политиками и всеми, кто понимает или считает, что
понимает общество. В Западной Европе и Северной Америке мы успешно боролись за
экономический рост еще с начала индустриальной революции. Система успела себя
доказать.
Не случайно, что наша денежная система основана на бесконечной
инфляции, а экономика – на бесконечном росте. Несколько проницательных банкиров
переустроили так систему в начале прошлого века. [30] Проценты и инфляция приносят постоянную
выручку банкам, все равно, что вынимать деньги из цилиндра фокусника. Кредиты
приводят к росту экономической активности. Правительство и население приходят в
банк и выпрашивают кредиты. В сфере индустриального развития это вписывается
идеально. Механизация, угольное дело, земледелие, колониальные ресурсы,
пропорциональное увеличение, гонка государств, войны и переустройство, взрывной
рост населения, иностранные рабочие, работающие женщины, развитие сектора услуг,
бум компьютеров – все это привело к экономическому росту. Экономический рост был
синонимом процветания. Сегодня, в Западной Европе, мы все еще говорим с точки
зрения экономического развития. С давлением на рост населения, он может быть
достигнут путем увеличения рабочей нагрузки на отдельного работника. Пути
экономического развития и сторона процветания.
Инфляция действует подобно морковке висящей перед носом осла.
Все начинают бежать быстрее в попытке получить еще кусок дополнительных денег,
которые будут пущены в обращение. Но в то же время, никому не удается избежать
платы за использование денег. Благодаря инфляции, каждый участвует в оплате
процентов банкам. И если из-за того, что мы все бежим быстрее, мы становимся
богаче, можно почти наверняка сказать, что проценты будут повышены. В таком
случае, банкиры на своем жаргоне говорят, что экономика „перегревается” и ее
надо замедлять. До того момента как нам снова придется бежать
быстрее.
Мировая экспансия
В
это время банки сделали себя видными. Своими фокусами они завладели миром. Банки
успели везде взять власть над деньгами и заставить людей платить за проценты и
инфляцию. Везде кроме Китая, центральные банки добились специальных законов –
вне зависимости от мнения местных властей – определять уровень процентов и
инфляции. Следом за Западной Европой и Северной Америкой, другие страны начали
развивать свою экономику. Для банков это означает новые правительства и
населения, которые хотят денег из цилиндра с фокусами
банкиров.
На самом деле, не имеет большого значения частными или
государственными являются центральные банки. Почти везде они обладают
специальным статусом, который дает им привилегию большой доли независимости от
местных правительств. Вместе с коммерческими банками, они определяют сколько
кредитов выдать, сколько денег находится в распоряжении людей и сколько они
должны платить.
9. Дальнейший рост или устойчивое общество?
Стратегия
большинства Центробанков крепится на постоянном росте денежной массы. В Западной
Европе и Северной Америке этот рост
сопрягается ростом экономики и населения. В то же время, мир сильно изменился.
Бурный прирост населения и рост экономической активности увеличили угрожающе
нагрузку на окружающую среду. Плодородные земли захвачены полностью человеком.
Леса превращаются в сельскохозяйственные земли и города. Многие виды животных
уже уничтожены. Бόльшая часть рыбы в океанах и морях попадает в сети человека.
Быстро разрастающееся население планеты приводит и к постоянному увеличению
загрязнения почвы, воды и воздуха. На многих местах на планете не хватает еды и
питьевой воды. Климат тоже меняется. Прогнозы указывают на то, что ввиду
актуальных тенденций, в будущем население планеты не только сохранит свой
быстрый прирост, но даже будет удваиваться. Линии на схеме указывают на такую
перспективу…
Ограничения роста
Планета, в отличие от экономики и населения, не может
расширятся. Впервые за всю историю мы сталкиваемся с ограничениями. Конечно, мы
не знаем что делать. Церковь и государство всегда прославляли рост. Банкирам
тоже нравится рост. Ограничения на прирост населения планеты? Никто из власть
имущих не хочет обжигать руки на этой
проблеме.
Где находится граница? Это зависит от того, что мы хотим как
человечество? Если мы хотим постичь максимальное качество жизни для наших детей
и внуков, мы не должны нагружать землю больше, чем это действительно надо. Мы
должны стремиться к уменьшению населения. Это, кроме всего прочего, устранит
основную причину для войн и
конфликтов.
Сегодняшняя политика абсолютно
противоречит нуждам мирного и устойчивого общества. Денежная система играет
здесь главную роль. Нужны реформы. Чем дольше мы ждем, тем труднее нам будет в
будущем.
Заметки и справки (Notes and
references)
[1] http://www.mw.ua/2000/2020/52764
[2] “… официальный курс (4.5%) роста м3 на годовой основе. Эта
референтная стоимость денежного роста базируется на возможном экономическом
росте в 2.0% to 2,5%, инфляции не выше 2.0% в среднем и в более продолжительном
периоде спада быстроты денег на 0.5% до 1.0% в год.” http://www.dnb.nl/dnb/home/file/ar03_tcm47-146939.pdf
[3] “В 2003, денежное обеспечение (м3) в
еврозоне росло в показателе на 8.0%, намного выше официального курса в 4.5%.” http://www.dnb.nl/dnb/home/file/ar03_tcm47-146939.pdf
[4] http://bigpicture.typepad.com/comments/2005/09/the_history_of_.html
[5] http://www.goldandsilverexchange.info/consumer-price-index.html
[6] http://www.cbs.nl/en-GB/menu/themas/prijzen/publicaties/artikelen/archief/2005/consumer-price-index-art.htm
[7] http://www.cbs.nl/NR/rdonlyres/AB3F1E9D-EFED-4FD9-9393-E59F762D5C9B/0/2007gevoelsinflatieart.pdf
[8] http://www.tutor2u.net/economics/revision-notes/a2-macro-causes-of-inflation.html
[9] http://www.britannica.com/eb/article-3512/inflation
[10] http://www.dnb.nl/dnb/home/rente_en_inflatie/algemeen/nl/46-150027.html
[11] "Стабильность
цен определяется ежегодным ростом Стабилизированного Индекса Потребительских Цен
(HICP) в еврозоне в размере ниже
2%." http://www.ecb.int/mopo/strategy/pricestab/html/index.en.html
[12] http://www.dnb.nl/dnb/home/rente_en_inflatie/algemeen/nl/46-150027.html
[13] http://www.cbc.ca/news/background/economy
[14] http://www.bis.org/speeches/sp050218.htm
[15] http://financial-dictionary.thefreedictionary.com/facility
[16] http://news.bbc.co.uk/2/hi/business/6938425.stm
[17] http://www.house.gov/jec/fed/05-19-03.pdf
[18] Настоящая выгода зависит от срока погашения каждого
отдельного кредита. Здесь нужны сравнения.
[19] Иракская нефть в евро: http://www.un.org/Depts/oip/background/oilexports.html
[20] МВФ предупреждает об опасности обвала доллара: http://news.bbc.co.uk/1/hi/business/2097064.stm
[21] Меморандум Даунинг Стрита: http://www.timesonline.co.uk/tol/news/uk/article387374.ece
[22] Чейни: http://english.aljazeera.net/News/archive/archive?ArchiveId=2480
[23] Как доллар может обвалиться в Иране? http://www.raisethehammer.org/index.asp?id=252
(Посмотрите на Ирак)
[24] “Цена, ущерб и опасность от
доллара.” http://www.courtfool.info/en_Cost_abuse_and_danger_of_the_dollar.htm
[25] “Рейд на рынок ядерного
топлива.” http://www.courtfool.info/en_Raid on Nuclear Fuel
Market.htm
[26] http://www.cadtm.org/spip.php?article2211
[27] http://www.aidc.org.za/?q=book/view/40
[28] http://news.xinhuanet.com/english/2007-05/11/content_6083732.htm
[29] http://www.telegraph.co.uk/money/main.jhtml?xml=/money/2007/08/07/bcnchina107a.xml
[30] G. Edward Griffin (Дж. Эдуард Гриффин), Существо с острова
Джекиля (The Creature of Jekyll
Island)
Дальнейшее чтение в связи с особенностями центрального банка
США и Федерального Резерва:
„Знакомтесь с системой” MeetTheSystem.org
Сентябрь 2007 года
Признательность за переводы:
Ivan Boyadjhiev
Вы можете найти автора на сайте www.courtfool.info
если у вас есть вопросы или хотите поделиться впечатлением.
Могли ли бы и другие люди прочитать эту
статью?
3 x 3 x 3 x 3 x 3 x 3 x 3 x 3 x 3 x 3 x 3 x 3 x 3 x 3 x 3 x 3 x 3 x 3 x
3 x 3 = 3,486,784,401
http://www.courtfool.info/ru_Secrets_of_Money_Interest_and_Inflation.htm
