Краткий очерк о Деньгах

Цель написания статьи.
С того момента, как я всерьёз заинтересовался вопросами Экономики (2007 г.) и Денег как основного экономического понятия, мне стало совершенно ясно, что Деньги – невообразимо запутанная сущность в любом экономическом учебника, в любой статье попадавшейся мне на глаза. Я понял, что с таким положением нужно что-то делать.
Деньги – рукотворное явление, во все времена они создавались людьми и для людей. В личном общении и на форумах, мне было удивительно насколько этот корневой вопрос так тёмен и запутан, что всякий раз вызывает спор и непонимание что среди обывателей, что среди специалистов.
Разобраться в этом мне помогли хорошие работы В.Насенника, А.Саломатина, avanturist-а, alexsword-а, С.Рижинса, многочисленные исторические материалы, и, конечно, собственные исследования. После уяснения сути явления «Деньги», я не мог не поделиться с вами полученными выводами.

Применяемые подходы.
В исследовании я придерживался естественнонаучного подхода. Старался оставаться в рамках законов формальной логики, использовал системное мышление и диалектический материализм, а также элементы «второй логики» А.Клейна (в изучении явления брались границы рассмотрения исходя из действенной позиции).

О терминах.
В рамках данной статьи под экономикой я буду понимать дисциплину, которая изучает процессы производства, (пере)распределения и потребления материальных благ (матблаг). Конечное потребление матблаг – суть их уничтожение с одновременным производством нематериального «удовлетворения потребностей», что лишний раз показывает диалектическую природу самого процесса. Производство, (пере)распределение и потребление «нематериальных» благ, намертво привязано к потреблению матблаг, поэтому я не считаю нужным рассматривать их как отдельный предмет изучения экономики (этот вывод я могу обосновать, но позвольте мне здесь уклониться от этого).
Субъект экономики – лицо, или объединённая организационно группа лиц занятая производством, (пере)распределением или потреблением матблага.
Бытие матблага в экономике протекает в трёх измерениях:
1. Себестоимость – нормальные (общественно-необходимые) затраты труда для производства данного вида матблага в данных условиях. Важно понимать, что себестоимость обладает некой «объективностью» – эта категория не зависит от точки зрения «наблюдателя».
2. Меновая стоимость – пропорция в которой матблаго вступает в обменные операции на рынке. Чисто «субъективная» категория, впрямую зависит от того, с какой стороны прилавка находится «наблюдатель».
3. Полезность – она же потребительная стоимость. Как и себестоимость – в определённом смысле «объективная» категория не зависящая от «наблюдателя».
Ввиду триединства стоимостей матблага и их субъективно-объективного характера они не составляют так любимую марксистами «единство-и-борьбу-противоположностей», т.е. внутреннего противоречия между ними нет.

Какие мнения по поводу «Денег» сложились у людей.
Деньги – без преувеличения, первое экономическое понятие с которым сталкивается человек в своей жизни.
Изучив литературу по данному вопросу и опросив как лиц искушённых в экономике на форуме worldcrisis.ru, так и в среде банковских служащих и работников системы терминальных платежей, в конце концов просто знакомых и обывателей, мной было получено так много самых разных ответов на вопрос «Что такое деньги?» что пришлось их сформировать в смысловые группы. Вот они:
Экономическая
Деньги – это ценность; – мера стоимости; – знак индивидуальных материальных предпочтений; – средство обращения, накопления, мотивации; – проданный Труд; –   возможность получения (актива);  – меновая стоимость, отделенная от самих товаров и существующая наряду с ними как самостоятельный товар (К.Маркс).
Юридическая
Деньги – стандартизированный инструмент юридического оформления договорных отношений; – это долги общества-раба владельцу денег, который эти долги увеличивает; – это право на (актив); – это обязательство (эмитента выраженное в активах указанных на купюрах или в регламентирующих документах); – это законное платёжное средство (то, что утверждено законом).
Социально-политическая
Деньги – это общественное явление (Л.Харрис); – это надежда на получение благ в будущем; – это средство к существованию; – экономическая категория, в которой проявляются и при участии которой осуществляются общественные отношения.
Философско-символическая
Деньги – это производная человеческой необходимости; – знаки величин ценности каких-то объектов для людей (А.Зиновьев); – это фетиш, функция, результат, ответственность, награда; – это математический парадокс; – мечта, выраженная в цифрах (возникает ниоткуда, исчезает в никуда); – это мера энергии затраченной на работу в зависимости от существующей в данное время и данном месте системы ценностей; – откуп от насилия (Л.Н.Толстой).
Религиозная
Деньги – инструмент, которым Бог управляет миром; – такое шестое чувство, без которого остальные пять неполноценны (С.Моэм); – проекция божественной силы на землю.
и даже Шуточная
Деньги – зло (и зла не хватает); – это проблемы; –  это самая яркая иллюзия человечества; – это виагра для импотента.
   Как видите немало для такого, казалось бы, интуитивно понятного явления как Деньги.

Теории денег. Концепции возникновения денег.
В век научных открытий и повергания в сомненье самих основ мироздания в учёной среде не мог не зародиться интерес к Деньгам как к изучаемому феномену. Плодами того интереса стали теории денег, которые я вкратце освещу.
Металлическая теория денег – теория, отождествляющая деньги с драгоценными металлами, из которых они изготавливаются (в основном золото и серебро). Приверженцы металлической теории отрицают возможность замены полноценных металлических денег их знаками. По сути, это бартер в котором деньги-товар выступают полноценным универсальным самодостаточным средством обмена.
Номиналистическая теория денег утверждает, что ценность денег определяется не содержанием в них драгоценного металла, а тем, что на них написано, их номиналом. Вариант этой теории – Государственная теория денег, в которой государство не только создаёт деньги, но и предписывает им платёжную силу с таким взглядом можно согласиться, особенно если он подкреплён репрессивным аппаратом.
Количественная теория денег (КТД) – кейнсианство, устанавливает прямую связь между предложением денег и общим уровнем цен. Теория Фишера (уравнение обмена) составляет математическую основу (обоснование) такого подхода.
Альтернативная КТД, но не противоречащая ей Монетаристкая теория денег целиком погружена во внутренние цели и ценности, как то: изменения предложения денег, контроль за обращаемой денежной массой путём изменения процентных ставок, норм резервирования, налоговых ставок и таможенных тарифов.
Возникновение денег как феномена исследователи предлагают объяснять с двух противоположных точек зрения (субъективной и объективной):
Рационалистическая (субъективная) концепция происхождения денег утверждает, что деньги были сознательно придуманы и введены людьми для облегчения процесса обмена, для более рациональной организации обменных операций. Эта концепция впервые была сформулирована Аристотелем, который считал, что деньги стали деньгами (nomisma), не по своей внутренней природе, а в силу закона (nomos), и в нашей власти изменить это положение и сделать их бесполезными.
Эволюционная (объективная) концепция утверждает, что деньги появились не в силу закона или соглашения, а стихийно, в результате длительного процесса развития обменных отношений. Другими словами, деньги являются объективным результатом развития процесса товарного обмена, который сам по себе, независимо от желания людей, постепенно привел к стихийному выделению из общей массы товаров специфического товара, который начал выполнять денежные функции.
Подходя к решению вопроса диалектически, думаю, процесс шёл и так и эдак.

Что такое Деньги?
Настала пора и мне дать ответ, вот он:
Деньги – это агент (или ключевой элемент, или рабочее тело, или знак) Денежной системы (ДС). Прокси чего-то большего чем собственно монеты, купюры, записи-битики. Деньги подразумевают наличие каких-то дополнительных институтов, определённой для себя «среды обитания». Убедиться в этом легко, если вы мысленно поместите держателя денег в различные экономические, социальные и физические среды. «Польза» от денег (напр. долларов США) в обществе Олдрина и Армстронга в период их пребывания на Луне, среди туарегов, северокорейцев и, наконец, москвичей будет драматическим образом меняться. Что более важно, польза будет изменяться независимо от вкусовых, эстетических, ментальных, этических и прочих предпочтений держателя денег, а также от его физического, интеллектуального и духовного состояния.
Хорошо, а что такое ДС? ДС – это и есть тот комплекс институтов, мероприятий и мер направленный на побуждение субъекта экономики к совершению обменных операций посредством агента – денег. Вам придётся сделать фазовый переход своего сознания чтобы действительно осознать: деньги – не система, деньги – только элемент системы, её оболочка. Деньги функционируют исключительно благодаря наличию ДС и вне своей ДС – ничто, пыль.
Почему это так важно? Интуитивно разумные люди соглашаются: «Деньгами сыт не будешь», «Здоровье дороже денег», «На деньги ума не купишь», «Не имей сто рублей, а имей сто друзей» и проч. Но когда человек с рождения живёт внутри ДС, он постепенно отвыкает видеть ДС и переносит все её свойства на сами деньги – на агента ДС. Без вторичного абстрагирования от денег вам не удастся правильно проанализировать и адекватно отреагировать на поистине эпические события, которые ожидают современный нам Мир.

Причины невежества.
Общаясь с неглупыми начитанными людьми о вещах выходящих за пределы их профессионального интереса я неоднократно сталкивался с т.н. «систематической ошибкой». Суть её в том, что агенту (элементу) системы приписываются свойства всей системы целиком. Люди рассуждают о правах как о самостоятельных предметах, об интеллектуальной собственности – как объекте, о собственности на землю, завод, газету и пароход – как о чём-то отдельном почти материальном, вроде корзины с цветами.
Дополнительную сложность представляет тот факт, что современные деньги – нематериальный неактив. Если нематериальный актив, допустим, право на патент, или на 200 гр. хлеба – это всё-таки, с оговорками, определённая штука, то деньги – инертный материал своей ДС, мнимая единица и ничего подробнее о них сказать нельзя. Небеспочвенным будет предположить и злой умысел истинных владельцев ДС, о попытках специально затемнить предмет. Кому охота делиться местом на Олимпе?

Два примера (для разрядки)

1. Сколько стоит ООО «Оба На».
Возьмём изолированную экономику в которой циркулирует M денег обеспеченных N товарами. Все товары имеют одинаковую себестоимость, меновую стоимость и полезность. Меновая стоимость единицы товара в этом случае будет равна M/N. Нефинансовая компания Px владеет Mx суммой денег и Nx количеством товара. Больше у компании ничего нет. Зададимся вопросом: сколько стоит компания Px, каков её капитал? Методом банальной эрудиции получаем:
Стоимость(Px)=Mx + M/N*Nx
И это действительно так! В чём вы можете убедиться, открыв баланс любой публичной компании. Свободные денежные средства бухгалтера смело плюсуют к активам.
А в масштабе всей экономики? Тут нам придётся брать только N товаров, ведь мы уже знаем, что одними деньгами сыт не будешь и ума на них не купишь.
Как такое может быть? Такое возможно в диалектическом понимании процесса единства и борьбы противоположностей, а также в переходе количественных изменений в качественные. В зависимости от масштаба изучения нашей экономики цена денег будет колебаться от 0 до любой заранее заданной величины.

2. Проблема «съеденного пирожка».
   Пусть пекарь испёк пирог. И пусть меновая стоимость этого пирога – 100 руб. Сто так сто, продал наш пекарь свой пирог, а покупатель тот пирог съел. Что ж стольник? Где его товарное обеспечение? Не бойтесь за нашего пекаря, в той стране не один он такой, наверняка где-то кто-то вот прямо сейчас выпекает свой пирог на продажу. Будет когда-нибудь сыт и наш пекарь. В чём соль?
Этот предельный случай с одним «макро»продавцом и одним «макро»покупателем показывает, что систему обращения денег нельзя изучать на микроуровне теми же методами что должны применяться к процессам на макроуровне в масштабах всей экономики. Из этого примера есть ещё один вывод: в обществе потребления т.н. «высокий уровень жизни» – побочное следствие утилизации меновой стоимости.

Экскурс в историю создания ДС.
Древний Египет – натуральная система обменов (безденежная система). Единая мера стоимости (ЕМС) – медная спираль (утен) и кольцо (дебен). Почти изобрели безналичное денежное обращение.
Древняя Месопотамия. ЕМС – зерно, скот, медь, серебро, золото. Генезис возникновения товарно-денежных (ТД) отношений: налог на пользование землёй (собственность государства) сначала платится зерном, скотом, затем деньгами. Меновая торговля, затем денежная. Центры хранения собранных налогов – храмы начинают выполнять функции банков. В некоторых государствах банки становятся частными.
Древня Греция и Древний Рим. Чеканка монеты – дело государственное.
Европа Раннее Средневековье. Монеты чеканят многочисленные дворы разных государств. Зарождение банковского дела в Италии. Создание первой международной денежной системы – Ордена Тамплиеров под эгидой Католической церкви (ростовщичество, безналичные переводы, аккредитив, текущий счёт). ЕМС – золотые монеты.
Уникальная система «мерных реек» в Англии (1100 г.) – прообраз вексельного обращения.
Великие географические открытия, наплыв золота и серебра Нового света и возвышение Испании и Голландии.
Англия перехватывает пальму капиталистического первенства у Голландии. Английский банк – первый частный центральный банк в мире (1694 г.). Франция – первый дефолт гос.банка (выпуск купюр в несколько раз превысил их золотое обеспечение).
«Колониальные расписки» (1750 гг.) – первая успешная попытка внедрения необеспеченных денег, стабильность которых достигалась сбалансированной денежной политикой местной колониальной администрации Америки. «Зелёные спинки» (greenbacks) – обеспеченные серебром собственные деньги США и борьба европейских банкиров за введение в США золотого стандарта.
ФРС – мощнейшая частная банковская структура мира (1913 г.). Выпуск денег ФРС осуществляет под обеспечение долговых расписок правительства США, за услуги взымается процент (учётная ставка).

Современное состояние ДС.
Современная мировая финансовая система берёт своё начало от Парижской валютной системы, которая оформилась в 1867 г. Она основывалась на золотом стандарте: каждая валюта имела золотое содержание; устанавливался режим свободно плавающих курсов валют с учетом рыночного спроса и предложения, но в пределах золотых точек; осуществлялась конвертируемость валют в золото; золото использовалось как резервно-платежное средство; свободный ввоз и вывоз золота из страны в страну.
Парижская валютная система была разрушена Первой Мировой войной и заменена Генуэзской валютной системой, которая оформилась в 1922 г. и устанавливала золотодевизный стандарт, основанный на золоте и валютах, конвертируемых в золото. (Девизы – платежные средства в иностранной валюте, предназначенные для международных расчетов). Национальные кредитные деньги стали использоваться в качестве международных платежно-резервных средств с сохранением золотых паритетов. Конверсия валют в золото осуществлялась не только непосредственно, но и косвенно, через иностранные валюты. Был восстановлен режим свободно колеблющихся валютных курсов, но  без золотых точек, заработала система валютного регулирования. Статус резервной валюты – особой категории конвертируемой валюты – не был официально закреплен ни за одной из валют.
В ходе Великой депрессии Генуэзская валютная система распалась на валютные блоки, которые представляли собой группировки стран, использующих в качестве международного платежного средства валюту страны, возглавляющей блок (внутри блока отменялся золотой стандарт). Курс зависимых валют был прикреплен к валюте страны-лидера; международные расчеты осуществляются в валюте этой страны; в стране-лидере хранились и валютные резервы других членов блока; обеспечением зависимых валют служили казначейские векселя и облигации государственных займов страны-лидера.
Вторая Мировая война кладёт конец Генуэзской валютной системе, которую заменяет Бреттон-Вудсская валютная система созданная в 1944 г. По своей сущности она напоминала золотодевизный стандарт, но статус резервной валюты юридически закреплялся за долларом и фунтом стерлингов. Кроме того, устанавливались фиксированные золотые паритеты и курсы валют; осуществлялась конвертируемость долларовых резервов иностранных центральных банков в золото по официальной цене. Тогда же был создан Международный валютный фонд (МВФ) – орган межгосударственного валютного регулирования.
Ввиду проигрыша США в конкурентной борьбе другим капиталистическим странам в 1971-1976 гг. Бреттон-Вудсская валютная система реформируется в Ямайскую мировую валютную систему (функционирует до настоящего времени), которая была оформлена соглашением стран – членов МВФ в 1976 г. Золотодевизный стандарт был заменен стандартом СДР (special drawing rights – специальные права заимствования) – международным платежным средством. На базе СДР страны – члены МВФ должны были определять паритеты своих валют. Однако фактически СДР не стали эталоном стоимости, главным международным платежным и резервным средством остался доллар США.
В рамках Ямайской валютной системы юридически оформлена демонетизация золота: отменена его официальная цена; прекращен размен долларов на золото; золото исключено из расчетов между МВФ и его членами; узаконен отказ от фиксирования золотого содержания национальных валют.
Ямайская валютная система не решила проблемы, связанные с неэффективностью стандарта СДР; противоречиями между юридической демонетизацией золота и фактической его ролью чрезвычайных мировых денег; несовершенством режима плавающих курсов; неодинаковым положением стран в мировой валютной системе; необходимостью усилить координацию валютно-экономической политики отдельных стран и стабилизировать валютные механизмы.
Европейская валютная система (ЕВС) была создана в 1979 г. с целью стимулировать интеграционные процессы; создать европейский политический, экономический и валютный союз – Европейский союз (ЕС); укрепить позиции Западной Европы; образовать европейскую зону стабильности с собственной валютой; оградить рынок ЕС от экспансии доллара. ЕВС прошла этапы становления отличающиеся от Ямайской валютной системы (ЭКЮ вместо СДР, Европейский фонд валютного сотрудничества вместо МВФ). Впоследствии интеграционные процессы приводят к созданию регулирующего органа – Европейского Центробанка (середина 1998 г.) и введению евро в качестве единой валюты (1998–2002 гг.).

Перспективная ДС (тезисно).
ДС будущего мне видится в той или иной степени децентрализованной. Можно пофантазировать на предмет «Трёхуровневой системы эмиссии денег» (ТУСЭД):
- государственная эмиссия (для пользования всеми гражданами в т.ч. несознательными/низкостатусными),
- корпоративная эмиссия (для пользования интегрально сознательными/статусными сообществами граждан составляющих корпорацию),
- личная эмиссия (для пользования сознательными/статусными гражданами).
Краеугольным камнем этой системы является положение об эмиссии государственных, корпоративных и личных денег на основе заслуженного статуса эмитента с открытой историей всех транзакций его эмиссионного центра.
Пути нарабатывания собственного статуса гражданами мне видятся в участии в проектах более высокостатусных лиц, корпораций и государства, путём сдачи «норм ГТТО (готов к труду, творчеству и обучению)», путём проведения периодических обязательных голосований как объект и субъект голосования. Участие в бесплатном труде, равно как и жертвование своей прибыли на общественные нужды – верный путь повысить собственный статус.
   Наличие государственной эмиссии – деньги, как они есть сейчас, корпоративной – векселя, возникает от случаю к случаю (от кризиса к кризису), личной – личные обязательства (малоисследованный аспект).
ТУСЭД может заработать только при условии обеспечения всех добропорядочных граждан минимально-достаточным уровнем удовлетворения их материальных потребностей.
Критерием полезности труда может быть, но не ограничивается, труд востребованный и в случае когда «всё бесплатно» (модель «коммунистического общества»). Большую часть времени люди ТУСЭД будут проводить в обучении и самообучении и заниматься творчеством, что не исключает участия каждого гражданина хотя бы 1 раз в году в поездке «на картошку» или в уборке территории перед собственным домом (это минимальные требования).

февраль-март 2009 (c) capporicci

Андрей Яруничев 

Прислано автором.

http://www.fishka.nnov.ru/newforum/index.php?topic=533.0