Строим кредитную систему

[rigins]

Некоммерческое предложение


Предлагаем участие в учредительстве Потребительского Общества "ГлавПурМурПродукт".

Предназначение общества:

Реализация алгоритмов безденежных  (вексельных)  расчетов по заработной плате.

Плюсы участнику, юридическому лицу:

1.      Экономия денег на ФОТ.
2.      Оптимизация налогов.
3.      Активация спроса на продукцию компании.

Базовые принципы:

Компания участник регистрирует своих сотрудников в информационной системе ГлавПурМурПродукт.

Сотрудникам выдаются кредитные карты.

Компания участник заявляет кредитный лимит для каждого сотрудника.

Сотрудник имеет право совершать покупки у других участников – юридических лиц, выдавая собственный вексель в пределах заявленного кредитного лимита.

Продавец вкладывает вырученные векселя (права на них) в Обменный фонд Потребительского общества.

В обмен оператор зачисляет ему на лицевой счет права требования в виде денежной суммы, которую он может использовать в целях:

1.      Выкупа других векселей из Обменного фонда.
2.      Цессий (передачи другому лицу прав требования).

Выкупив вексель своего сотрудника, работодатель вручает его векселедателю (сотруднику) в счет оплаты его труда.

Путем цессий можно вести расчеты с другими юридическими лицами, являющимися участниками Потребительского общества, которым необходимо выкупать векселя их сотрудников для аналогичных расчетов по заработной плате.



Правила оборота векселей

Работодатель обязан совершать выкуп векселей, выданных его сотрудниками. Верхний предел ограничен заявлением о кредитном лимите, которое подписывает работодатель.
Отслеживается соблюдение кредитного лимита посредством операционной системы Общества, а также Оператором.
Векселя имеют бланкового векселедержателя и бланковый срок погашения. Срок погашения устанавливается внутренним правилом Общества.
В случае невыкупа векселя или прав на него работодателем, заявившим кредитный лимит работника, вексель протестуется у нотариуса и по нему проводится взыскание с работника посредством судебных исполнителей. Работодателю, допустившему невыкуп векселя его сотрудника, назначаются санкции, определяемые внутренним правилом Общества и выносятся специальной комиссией, формируемой Обществом.
Векселя номинируются в условной единице – метрической мере золота (граммы).
Векселя являются беспроцентными, но краткосрочными (2-3 месяца).
Экономическая суть вексельного оборота

Вексель является аналогом денег и законным средством платежа.
Работники, потребляя товары и услуги, эмитируют платежные средства, которые могут использовать работодатели в качестве оборотных средств.
Рождаются векселя в момент потребления.
Аннулируются векселя в момент выдачи векселя для погашения в счет заработной платы.
Для предприятия векселя сотрудников являются полным аналогом оборотных средств.
Работник, по сути, является аналогом банка, но он не требует процент за свои услуги.
Затраты предприятия на взаимозачеты сводятся на содержание Общества и Операционной Системы. Деятельность Операционной Системы автоматизируется, и накладные расходы сводятся к возможному минимуму. Собственно «банкиру» платить ничего не нужно, но можно ему можно предоставлять скидки.


Техническая реализация

Продавец может пользоваться специализированным мобильным POS-терминалом для работы с пластиковыми картами.
Продавец может пользоваться вебинтерфейсом для выписки векселя (нужен компьютер и принтер).
Алгоритм продажи аналогичен продаже по другой пластиковой карте VISA/MASTERCARD, с отличием в том, что печатается вместо чека вексель.


Физический оборот векселей

Векселя в бумажном виде могут оставаться у продавца (если Общество сочтет это возможным), однако он создает документы в электронном виде, подписанные ЭЦП, подтверждающие его владение векселем, на основании которых проводится зачисление прав требования.

В случае запуска в документооборот заведомо ложных документов, то выдвигается обвинение уголовного характера.

Интерес работника

Работник потребляет по карте Общества точно также, как он потребляет по карте VISA. 
Работник вправе не пользоваться оплатой векселями в рамках Общества. В этом случае оговоренная зарплаты работодатель выдает ему деньгами. Если он пользуется вексельным расчетом, то зарплата выдается его собственными векселями плюс деньгами в счет недостающей суммы.
Работник получает услуги вперед, до получения зарплаты.
Поскольку вексельный оборот решает вопрос с оборотными средствами его работодателя, то работник может пользоваться скидками, которые ему могут установить как продавец, так и работодатель по собственному усмотрению.
Иными словами работодатель не принуждает работника платить векселями. Он выдает ему карту и предлагает ей пользоваться. Пользоваться ей или нет – личное дело работника.

Ответственность сторон

Гражданская ответственность по векселю безусловна и ложится только на векселедателя (работника).  Она реализуется в установленном порядке посредством государственных органов власти.
Условная ответственность возникает у работодателя в случае невыкупа векселя. Она не является гражданской.
Подделка векселя преследуется по УК РФ.
Оговор в подделке векселя преследуется по УК РФ.
Злоупотребление доверием со стороны Оператора, принявшего вексель по доверенности и нарушившим права требования кредитора, преследуется по УК РФ.
Попытка выдачи дружественного векселя может преследоваться как мошенничество по УК РФ.
Иными словами вексельный оборот является достаточно защищенным посредством гражданского и уголовного права.



Плата за пользование кредитом

Если под дебетом понимается долг (debetum, лат.), то кредитом является его противоположность – право требования.

Лицо, накапливающие вексельные права требования, затрудняет выкуп прав требования дебитором, и могут способствовать его банкротству, поскольку не будет спроса на его продукт.

Для исключения такой ситуации вводятся штрафные санкции за задержку в осуществлении прав требования.

Базовая ставка платы за пользование кредитом устанавливается в размере 0.15% в неделю.

Кредитор, получивший права требования, должен максимально быстро реализовать их, например, выкупить векселя сотрудников, передать их по цессии контрагентам и т.п.

Доход от платы за пользование кредитом направляется в специальный фонд Общества, он должен быстро тратиться, статьи расхода определяются Обществом.



Преимущества «старых» участников общества

При приеме новых участников общества (юрлиц), им выставляется требование показать вексельный оборот и доказать таким образом свою состоятельность и благонамеренность. Только после этого решением специальной комиссии общества им (и их сотрудникам) можно будет выставить кредитный лимит.
Продать они могут товар только под вексель сотрудников «старых» участников, которые уже имеют кредитный лимит.
Это создает определенное преимущество для «старых» участников.
Привлечь в общество можно посредством предложения товаров и услуг, оказываемых под векселя.
Привлекая новых участников, мы расширяем ассортимент товаров и услуг, которые могут потреблять наши сотрудники, тем самым мы увеличиваем долю в зарплате, которую можно закрыть вексельным оборотом.

Взаимодействие с другими аналогичными обществами

Аналогичные общества могут создаваться совершенно свободно в других городах. Общество может вступать в союз с ними согласно правил, установленных законодательством РФ.



З.Ы. Это  предложение для компаний, которых привлекаю к участию в кредитной системе.

[Казначей]

В таком виде никого Вы не привлечете, ибо... сумбур в голове . Почитайте С. Гезеля - наступит просветление (насчет кредита и денег), переработаете программу, тогда и обсудим .

[rigins]

В таком виде никого Вы не привлечете, ибо... сумбур в голове . Почитайте С. Гезеля - наступит просветление (насчет кредита и денег), переработаете программу, тогда и обсудим .

В чем сумбур?

Что такое кредит с вашей точки зрения?

[w0lt]

Начинать надо с организации Потребительского общества как такового.
Потом в рамках созданного общества создать систему взаиморасчётов между потребительским обществом и его членами, участниками и пользователями.
Затем расширить применение этой системы.
Предлагаю действительно желающим принять участив в создании описанной кредитной системы принять участи в её создании по описанному алгоритму.
Площадка для вновь создаваемого Потребительского общества тут: w0lt.ucoz.ru
Лично я перешёл от слов к делу.  Вливайтесь.

[rigins]

Ага, скоро проект устава закину туда.
Обсудим и все такое.

[w0lt]

Ага, скоро проект устава закину туда.
Обсудим и все такое.

Буду рад и благодарен.
Дорога станет короче, если рядом добрый попутчик

[Казначей]

В чем сумбур?

Что такое кредит с вашей точки зрения?

В том, что деньги - это золото...

То же, что и с Вашей ... Вы даже понятней пояснили.